鹿财策略行庆特辑 | 杭州银行：做好科技金融大文章做“最懂”科技的银行

加快发展新质生产力，是新时代实现我国经济和社会高质量发展的必然要求。做好科技金融大文章，则是商业银行服务实体经济、助力发展新质生产力的应有之义、必答之题。

16年前，杭州银行战略性选择“难而正确”的发展方向，将科创金融作为核心差异化赛道，探索构建科创金融服务体系，在服务实体经济中构建自身发展的“护城河”。

政企合作新篇数智赋能科技金融服务

近日，我行基于“五位一体”杭创E站的增信赋能，为杭州某专注于智能识别领域的新兴科技企业发放200万元“潜龙计划”贷款。相比传统信贷模式，申报此项贷款，企业无需填报，在平台上授权数据即可获取额度，具有纯信用、随借随还的特点。

杭创E站于7月31日发布，是“五位一体”财政金融科创企业服务机制的核心，创新推出覆盖“投、贷、补、担、保”“五位一体”的科创企业服务机制。根据科创企业轻实物资产、高技术含量、高研发投入、高风险系数、长回报周期的发展特征，将涉企政务数据与金融机构自有数据资源融合赋能、融资增信，提升企业综合信用评估能力，打造覆盖科创企业全生命周期的联动服务生态体系。

为更好践行科创金融“做早、做小”战略，提前服务一批有潜力在3-5年内成为所在细分领域有显著领先优势与行业地位的初创科创企业，我行科创金融事业总部推出“潜龙计划”客户专项培育计划，针对杭州市五大产业生态圈及五大未来产业中的初创、高成长性客户，提供前置授信等有竞争力的合作方案。此次借助“五位一体”杭创E站布设“潜龙计划”信贷产品，实现了客户“无需填报，授权数据一键出额”“500万额度，纯信用，随借随还”等多项突破。

“三专一创”理念打造科创金融品牌特色

“潜龙计划”的故事，是我行支持初创期的科创企业的生动案例。科技金融的关键在于如何“看清”“读懂”科技企业？背后正是专业化和数字化的推动。

我行科技金融实践始于16年前。2009年7月，我行设立首家科技专营支行以来，始终以打造中国特色科创银行为愿景，坚持“专营、专注、专业、创新”“三专一创”的发展理念，紧紧抓住新经济动能加速形成的关键期，深化科创金融体制、机制、产品和服务创新。如今，正在向数据与行业专业化驱动的“科创3.0”模式转型，持续强化能力建设。

新质生产力涉及的行业和领域往往具有较高的技术门槛和市场风险，这就对银行具备一支懂技术、懂市场、懂金融的专业人才队伍提出了更高的要求。

我行通过进一步打造科技金融特色专营机构，以相对独立的组织架构、专门的管理机制、专业的人才配备、特殊的激励机制，形成了一股专业的科技金融专营力量。我行整合成立科创金融事业总部，增强在整合资源、自主创新和业务管理等方面的能力，布局杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥、宁波7家科创中心，其他各分行下设科创金融特色机构，增强科技金融服务的专业能力。

我行正全面增强数字化服务能力，以“先进技术、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为主要导向，建立科创企业数据库，搭建技术、行业等多维度评价体系。此外，还结合场景提供数字化服务产品，构建适合行业客户实际需求的信贷、结算、数字化、投行、非银服务等多维度的服务体系。

积极落地试点深化全生命周期服务

6月17日，我行主承销的三单科技创新债券相继成功发行，标志着我行在科技创新债券承销领域实现突破。其中，由君联资本发行的3亿元、5年期定向科技创新债券，是全国首批由民营创投机构主导发行的科创债之一，开创了民营资本直接融资服务“硬科技”发展的新路径。

结合前期发行的科技创新债券，我行已实现对国有科技型企业、民营科技型企业、国有股权投资机构、民营股权投资机构四类科技创新主体的科技创新债券承销服务全覆盖。

今年3月初，金融监管总局发布科技企业并购贷款试点政策，明确在18个科技优势资源集中、研发投入强度较大、并购交易和股权投资市场活跃的城市开展试点。作为首批试点城商行，我行迅速响应相关政策要求，全面深入研究试点科技企业并购融资需求，积极协调行内外资源，加快推进项目落地，深化科技金融服务。本笔交易并购方为创业板上市公司，深耕半导体设备细分领域。本次杭州银行为企业提供并购支持，助力其在产业链上下游形成协同效应，提高整体效益。

近日，在人民银行浙江省分行、杭州市委金融办、杭州市财政局、杭州城西科创大走廊管委会共同指导下，浙江省首批“浙科联合贷”正式落地，我行携手同业成功破题科技融资新模式。针对科创企业不同生命周期的差异化需求，“浙科联合贷”下设“普惠联合贷”“成长联合贷”“领航联合贷”三类子产品，通过多家银行联合授信给予科技型企业联动支持。

至此，我行服务科技企业全生命周期发展的“工具箱”更加丰富了。截至2025年6月末，我行科技贷款余额1151.80亿元，累计培育327家公司实现上市。2025年杭州市独角兽、准独角兽企业的榜单覆盖率达90%，用实打实的成绩赢得了“科创企业成长伙伴”的美誉。